債務整理 3社を徹底比較：任意整理・過払い金・費用・手続きの全体像をわかりやすく解説

この記事を読むことで分かるメリットと結論

読めばすぐわかる結論を先に言うと、債務整理で重要なのは「自分の状況に合った手続き（任意整理・個人再生・自己破産or過払い金請求）を選び、費用や対応実績、連絡体制を比較して依頼先を決める」ことです。この記事では「債務整理 3社 比較」をキーワードに、大手法律事務所3社（西村あさひ法律事務所、アンダーソン・毛利・友常法律事務所、長島・大野・常松法律事務所）の特徴を踏まえつつ、手続きの違い、費用相場、手続きの流れ、信用情報への影響まで、実務で使える形で整理します。具体的な費用感や期間、相談時の質問リストも用意しているので、相談前に読んでおくと迷わず比較できます。

1. 債務整理の基礎と3社比較の前提 — まずは全体像をつかもう

債務整理という言葉、聞いたことはあっても「どの手続きが自分に向いているか」が分からない人が多いはず。ここでは任意整理、個人再生、自己破産、過払い金請求の違いを具体的に説明し、どんなときにどれを選ぶのが一般的かを整理します。さらに3社比較のために重要なチェックポイント（料金の透明性、相談しやすさ、実績、対応地域、連絡の取りやすさ）を提示します。

- 任意整理：債権者と直接交渉して将来利息のカットや返済スケジュールの再設定を行う私的手続き。原則、元本全額が残る場合が多いが、利息カットで月々の負担を軽くできる。手続き期間は一般に数ヶ月（3～6か月が目安）で完了することが多い[1][2]。
- 個人再生（民事再生）：住宅ローンを維持しつつ、借金の一部を大幅に圧縮できる裁判所手続き。可処分所得や負債額に応じて返済額が決まる（小規模個人再生等）ため、収入があるが借金が大きい人に向く[3]。
- 自己破産：裁判所により支払い不能が認められれば免責が得られ、原則借金の返済義務が免除される。ただし財産一部処分や職業制限（弁護士・司法書士など一部職業は制限）などの影響がある[3]。
- 過払い金請求：違法に高い利率で支払っていた利息がある場合、払いすぎた金額を取り戻せる可能性がある。過払い金の計算や時効判断には専門的な検討が必要だ[4]。

「どれを選ぶか」は収入、債務総額、住宅ローンの有無、家族構成、将来の職業計画などで決まります。たとえば、住宅を残したいなら個人再生が候補、収入が安定していて利息負担だけを減らしたいなら任意整理が候補です。債務整理の影響（信用情報や就業への影響）については次章で詳述します。

比較の際に重要なポイント
- 料金体系の透明性：着手金、基本報酬、過払い金成功報酬などを明確に示しているか。
- 初回相談のハードル：無料か有料か、面談/オンラインの選択肢はあるか。
- 実績と専門性：消費者債務に特化した実績があるか（大手の上場企業案件とは別の専門性）。
- 連絡の取りやすさ：担当制か、問い合わせ窓口の体制、進捗報告頻度。
- 対応エリア：全国対応か地域限定か。地方の裁判所手続きの扱いも要確認。

※この記事内の各種数値・期間・制度説明については、記事末の出典リストを参照してください（以降の本文でも重要な指摘には出典番号を付しています）。

1-1. 債務整理の種類と適用ケースの整理 — 具体例でイメージしよう

ここはもっと具体的に。ケース別にどの手続きが適しているか、なぜそうなるかを説明します。

- 任意整理が向くケース（例：カードローン複数、毎月の利息が負担）
- 返済が滞りがちだが収入は確保されている。
- 住宅ローンはそのまま維持したい。
- 過去の利払いで過払い金が見込めない、あるいは少額である場合。
任意整理では、弁護士・司法書士が受任通知を債権者に送り利息を止め、将来利息をカットした条件で3～5年の分割で和解することが一般的です（実際の交渉は債権者次第）[1][5]。

- 個人再生が向くケース（例：住宅ローンあり・債務総額が高い）
- 家を残したい、かつ債務総額を大幅に圧縮して再スタートしたい。
- 自営業や会社役員など、安定した収入を前提に返済計画を立てられる場合。
個人再生は裁判所を通すため、手続きに時間と書類が必要ですが、債務の大幅圧縮（最低弁済額の規定に従う）が可能です[3]。

- 自己破産が向くケース（例：収入がかなり減少し返済が見込めない）
- 収入がほとんど見込めず、現実的に返済不能な場合。
- 財産の少ない人は再建のために破産で免責を得る選択が合理的なことも。
ただし、免責不許可事由（ギャンブルや浪費など故意・重過失）や職業制限（警備員・弁護士等一部）があるため注意が必要です[3]。

- 過払い金請求が向くケース（例：長期間高金利で返済してきた）
- 過去に高金利（グレーゾーン金利）が適用されていた時期があり、完済または一部返済がある場合。
- 時効（原則10年、取引終了から起算）や利息計算の見直しが必要になるため、専門家による調査が必須です[4]。

（一言）私の知人は任意整理で月々の返済が半分になり、精神的負担が激減しました。逆にある別の知人は生活再建のため個人再生を選び、住宅ローンを守りつつ借金を大幅に圧縮して仕事に集中できるようになりました。実務では「生活再建の優先順位」をどう設定するかが大切です。

1-2. 3社を比較する際の見るべきポイント — 比較チェックリスト

ここからは「西村あさひ」「アンダーソン・毛利・友常」「長島・大野・常松」の3社比較に入る前の、実務的なチェックポイントを具体的にまとめます。比較は単なるブランド力だけで決めないこと。以下の各項目について事務所に具体的に質問しておきましょう。

- 料金体系の項目
- 着手金（1社あたりの額があるか）
- 基本報酬・成功報酬（過払い金や減額成功時のパーセンテージ）
- 実費（裁判所費用、郵送料、通信費等）
- 分割払いの可否・条件
（※多くの消費者向け弁護士費用の相場は事務所によって差があるため、見積りを複数取るのが有効です[5]。）

- 初回相談とレスポンス
- 初回相談は無料か有料か（無料の事務所も多いが、面談時間やオンライン対応に差がある）
- 予約方法（電話、メール、Web）、予約の取りやすさ
- 初回面談で何を聞くべきか（借入先リスト、契約書、最新の明細など）

- 実績と専門性
- 消費者債務の取り扱い実績（過払い金事例数、個人再生の申立数等）
- 裁判所での代理経験（個人再生・破産の手続き代理は差が出ます）
- 大手事務所は企業向け再編・倒産にも強いが、消費者債務に特化した別部署や提携があるか確認

- 連絡・サポート体制
- 担当弁護士制か、スタッフによるフォローが充実しているか
- 進捗報告の頻度（週次・月次・必要時のみ等）
- 相談外の追加費用が発生しやすいかどうか（別途書類作成や出張の実費など）

- 対応地域と裁判所対応
- 全国対応か、地方裁判所での書類作成・申立てに慣れているか
- 電話・オンラインで完結できる範囲と、来所が必須な場面の明確化

このチェックリストを持って各社に見積もりと面談予約をとると、比較が一気に楽になります。次は費用の内訳と目安を具体的に示します。

1-3. 費用の内訳と費用感の目安 — 実務でよく見る相場を示します

弁護士費用は事務所ごとに大きく差がありますが、消費者向け債務整理でよく使われる費用項目と一般的な目安を示します。以下は実務でよく見られるパターンと、注意点です（具体的な金額は事務所見積りが優先です）。

- 着手金（案件受任時に支払う費用）
- 任意整理：1社あたり2万円～5万円程度が中間水準の目安。ただし大手事務所や都市部は高めの設定もありうる[5]。
- 個人再生・自己破産：一式（裁判所申立てを含む）で20万円～50万円程度が目安（事案の複雑さで増減）[5]。
- 成功報酬（減額・回収に応じた報酬）
- 任意整理：減額できた利息分の10％程度、あるいは1社あたりの和解成功で定額報酬という形が見られる。
- 過払い金請求：回収額の15～25％が成功報酬として設定されることが多い（裁判での回収はやや高め）[5]。
- 実費
- 郵送代、登記費用、裁判所費用（個人再生・破産で発生）、交通費等。
- 分割払い
- 多くの事務所で分割払いに対応しているが、支払条件は事務所ごとに異なる。着手金は分割可でも最初の一部を求められることがある。

弁護士費用は高額に見えることもありますが、費用対効果（将来利息のカットや過払い金の回収、免責による再スタート）を踏まえて検討することが大切です。具体的な金額は相談時の見積もりで必ず確認しましょう。

（出典メモ：費用相場については弁護士・司法書士の一般的な料金ガイドラインや事務所公開情報を参照しています。詳細は記事末の出典一覧を参照してください。）

1-4. 手続きの流れと期間感 — 実務でよくあるタイムライン

債務整理の種類別に、典型的な手続きの流れと目安期間を列挙します。目安期間はケースによって変動するため、あくまで一般的な参考として読んでください。

- 任意整理（目安：3～6ヶ月）
1. 初回相談（借入先の確認、状況整理）
2. 受任（委任契約の締結、受任通知の送付）
3. 債権者との交渉（和解条件の提示・交渉）
4. 和解成立後、返済開始（通常3～5年の分割）
表面的には短期間で交渉が終わることが多いですが、債権者側の応答や和解条件の調整により期間は延びます[1][2]。

- 個人再生（目安：6～12ヶ月）
1. 初回相談・書類準備（収支表、債権者一覧、証拠書類）
2. 申立て（再生計画案の作成）
3. 再生手続き（裁判所での審理、債権者集会）
4. 再生計画の認可後、返済開始
書類準備や裁判所のスケジュールにより、6か月以上かかるケースがよくあります[3]。

- 自己破産（目安：6～12ヶ月）
1. 初回相談・書類整理
2. 申立て（破産申立書の作成）
3. 管財事件になるか同時廃止になるかの判断
4. 清算・免責手続き
財産の有無、債務の性質、免責不許可事由の有無で手続き期間が変わります[3]。

- 過払い金請求（目安：数ヶ月～1年）
1. 契約の履歴調査（取引履歴の取り寄せ）
2. 過払い金の計算・請求
3. 交渉や訴訟（回収方法により期間が変わる）
早期和解できれば数ヶ月で解決することもあれば、訴訟になれば1年以上かかることもあります[4]。

進捗の連絡頻度は事務所により差があります。依頼前に「週何回」「月何回」「緊急時の連絡方法」を確認しておくと安心です。

1-5. ブラックリスト・信用情報への影響 — 回復の目安を押さえる

債務整理を検討する際、最も気になるのが「信用情報（俗に言うブラックリスト）にどれだけ影響するか」です。信用情報は複数の機関が管理しており、登録期間や扱いが異なります。ここでは主要な信用情報機関の一般的な登録期間と、生活への影響を整理します。

- 信用情報機関ごとの保有期間（一般的目安）
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）：支払遅延や任意整理の登録は最長5年程度が目安（詳細は登録事由により異なる）[6]。
- JICC（株式会社日本信用情報機構）：登録期間は事由によるが、任意整理や自己破産の情報は一定期間登録される（一般に5年程度が目安）[7]。
- KSC（全国銀行個人信用情報センター、現・全国銀行協会関連）：破産に関する登録期間は最長10年程度とされるケースがある（銀行系の扱いが長め）[8]。

- 手続き別の影響
- 任意整理：契約の内容によるが、信用情報に事故情報が登録されるため、新規クレジットやローンの審査に影響が出やすい（通常は完済または所定の経過で回復）[6][7]。
- 個人再生・自己破産：官報掲載や裁判所記録が残るため、クレジット審査や住宅ローンの取得に長期間影響する可能性がある。とはいえ、一定期間経過後は回復が期待できる[3][6][8]。

具体的な回復時期は個々の信用情報の登録内容、各社の審査基準、取得する金融商品によって大きく違います。住宅ローンや自動車ローンなど大きな借入を希望する場合は、専門家と「何年後にどのローンが可能か」まで相談しておくのが現実的です。

（注）信用情報の取り扱いは各機関の最新の運用ルールに従うため、依頼前に各機関の公式情報を確認することを推奨します[6][7][8]。

1-6. 相談前の準備物と心構え — 面談で差がつくチェックリスト

初回相談でスムーズに事例説明できると、正確な見積もりが得られやすいです。以下は必ず準備したい書類／情報のリストと、相談時に必ず聞くべき質問です。

必須書類・情報（可能な限り）
- 借入先一覧（金融機関名、借入残高、契約日、最後に払った日）
- カードやローンの返済明細（直近12ヶ月分があると望ましい）
- 源泉徴収票・給与明細（直近数か月）や確定申告書（自営業者の場合）
- 住民票、印鑑、身分証明書（本人確認用）
- 家計の収支表（現状の収入と支出）
- 住宅ローンや自動車ローンの概要書（ある場合）

相談時に必ず確認すること
- 初回相談料（無料か有料か、時間の上限）
- 着手金・報酬・実費の見積り方法（書面で提示してもらえるか）
- 分割払いが可能か、条件はどうか
- 手続きの具体的な流れと想定期間
- 担当体制（担当弁護士は固定か、途中で変わる可能性はあるか）
- 連絡方法と頻度（メール・電話・面談）

心理的な心構え
- 債務整理は「恥ずかしいこと」ではなく、法的な再スタート手段です。早めに正確な情報を持って相談するほど選択肢が広がります。
- 事務所の対応が「親身かつ具体的」であるかは依頼後の満足度に直結します。直観的に信頼できる弁護士を選ぶことも重要です。

（体験）初回相談で借入先の一覧を見せたところ、弁護士が細かく償還表と利息計算をしてくれ、想定される過払い金の可能性や任意整理での軽減額を短時間で説明してもらえた経験があります。準備があると話が早く進みますよ。

2. 西村あさひ法律事務所の債務整理サービス — 大手の強みと実務の注意点

西村あさひ法律事務所（Nishimura & Asahi）は日本有数の大手法律事務所で、企業再編や国際案件に強みを持ちます。一方で消費者向けの債務整理（個人の任意整理や過払い金請求）については、一般に「企業向けの債務・再建案件」と「個人消費者案件」の取り扱いに差があることがあります。ここでは公式情報に基づき、西村あさひの債務整理関連の特徴を整理し、個人が依頼する際の実務上の注意点を解説します（出典は末尾参照）[9]。

2-1. 概要と取り組みの特徴

- 西村あさひは破産・再建・倒産処理や企業再編分野に強く、企業側の大規模再編や国際破産案件を多数手がける実績があります。個人向けの消費者案件については、事務所内に債務整理や民事再生を扱う弁護士が在籍する場合があり、個別相談で対応可能です[9]。
- 大手事務所の強み：高度な法的分析力と大規模案件の経験、複雑な債権関係を整理する能力。特に複数の債権者やクロスボーダー（海外債権者）が関与するケースでは強みを発揮します[9]。

2-2. 費用構成と支払い方法

- 西村あさひの個々の消費者向け料金は公表情報が限定的なことがあるため、個別見積もりが基本。大手事務所であるため、着手金や報酬は一般の個人向け法律事務所に比べて高めに設定されることがある点は留意が必要です（具体的金額は面談で確認）[9]。
- 分割支払いの可否や条件については担当弁護士と相談。大手事務所でも柔軟に対応するケースはありますが、初回の一部支払いを求められることがあります。

2-3. 初回相談の流れと予約の取りやすさ

- 西村あさひは大手であり、相談は予約制。初回相談は有料または無料のケースが事務所方針で分かれるため、事前確認が必要です。都市部の拠点での面談は比較的スムーズだが、地方在住の場合はオンライン相談や別拠点での対応が可能か確認するとよいでしょう[9]。

2-4. 実績・対応地域・事例の紹介

- 企業破産・再建などの大規模案件の実績が豊富。個人向け債務整理の公開事例は限定的であることが多いため、消費者案件の実績数や過払い金回収実績を知りたい場合は、面談で具体例の提示を求めるのが安心です[9]。

2-5. 連絡窓口と顧客対応の特徴

- 大手らしい体制で、複数の担当者がチームでサポートするケースが多いです。逆に担当者が流動的になることもあるため、「誰が最終責任を持つか」を確認しておくと混乱を避けられます[9]。

2-6. 手続きの流れと、担当弁護士の役割

- 法的分析の深さや交渉力は期待できます。特に複雑な債権関係や事業者としての再建を含む場合、ワンストップで高度な対応が可能です。個人の単純な任意整理については、消費者向けに特化した小規模事務所のほうが費用面で有利なこともあります。

（筆者メモ）大手事務所に依頼すると「安心感」はありますが、費用対効果をよく検討すること。個人の債務整理であれば、消費者向けに特化した事務所と見積りを比較することをおすすめします。

3. アンダーソン・毛利・友常法律事務所の債務整理サービス — グローバル大手の実務視点

アンダーソン・毛利・友常法律事務所（Anderson Mori & Tomotsune、通称「AMT」）も日本を代表する大手法律事務所で、企業法務や国際案件に強みを持ちます。個人向け債務整理の取扱いは事案によるため、実務での活用ポイントを中心に解説します（出典は末尾参照）[10]。

3-1. 概要と取り組みの特徴

- AMTは企業再編、金融取引、破産・再生案件のハイレベルな対応が売り。国際案件やクロスボーダーの債権処理が絡むケースではとくに有利です。個人向けの債務整理については、担当弁護士と要相談となる場合が多いです[10]。

3-2. 費用構成と支払い方法

- 大手のため、費用は事務所基準で個別見積り。企業案件中心の事務所では個人向け固定プランを公表していないこともあります。任意整理や過払い金請求を依頼する場合は、見積り書に着手金・成功報酬・実費を明示してもらい、比較検討することが重要です[10]。

3-3. 初回相談の流れと予約の取りやすさ

- 予約制で、専門分野に応じた担当弁護士が面談。都市部オフィスでの面談が中心になるため、オンライン相談の可否を事前に確認しましょう。初回相談が有料のケースもあるため、事前問合せがおすすめです[10]。

3-4. 実績・対応地域・事例の紹介

- 企業破産・再生、金融紛争の経験が豊富。個人向けの過払い金や任意整理の公表事例は限定的ですが、複雑な債権関係や海外債権者が絡む案件に強みがある点を評価できます[10]。

3-5. 連絡窓口と顧客対応の特徴

- 体制としては大規模で整っている一方、個人の小規模案件では担当者の割当やレスポンスの事情が事務所によって差が出ます。担当弁護士とのコミュニケーション頻度や窓口担当を明確にしてもらいましょう[10]。

3-6. 手続きの流れと、担当弁護士の役割

- 複雑案件に対する法的戦略の構築が得意。任意整理や過払い金請求で、特殊な取引関係や海外送金が絡む場合は有利です。個人の通常案件は、より消費者向けに特化した事務所と比較検討すると費用面での差がわかります。

（見解）AMTは「複雑な事案で最も頼りになる」一方、日常の消費者債務整理は、コスト感とスピードを重視するならば消費者向けの弁護士事務所と見比べるのが現実的です。

4. 長島・大野・常松法律事務所の債務整理サービス — 債務整理での位置づけと実務のチェック

長島・大野・常松法律事務所（Nagashima Ohno & Tsunematsu）も大手で、企業法務、再生・破産案件に精通しています。個人向け債務整理の扱いについて、公式情報と実務的な観点を整理します（出典は末尾参照）[11]。

4-1. 概要と取り組みの特徴

- 長島・大野・常松は企業再編や事業承継、金融関連の紛争解決に強い事務所で、倒産処理や再建案件も多数扱っています。個人の債務整理は相談に応じて対応可能ですが、個人向け固定メニューの情報が限定的なことがある点に注意が必要です[11]。

4-2. 費用構成と支払い方法

- 企業向けの報酬体系が中心となるため、個人案件は個別見積りが基本。任意整理や過払い金請求のような消費者案件については、事案に応じた報酬を提示するため、複数見積りを取るのがおすすめです[11]。

4-3. 初回相談の流れと予約の取りやすさ

- 都市部に拠点があるため、来所面談が可能。オンライン対応の可否や初回相談料の有無は事前確認が必要です。大手事務所ゆえ、予約が混み合うことがあるため早めの問い合わせがおすすめです[11]。

4-4. 実績・対応地域・事例の紹介

- 企業向けの大規模案件が中心。個人案件の公開事例は限定されますが、破産・再生のノウハウを個別案件へ適用することは可能です。地域や裁判所対応については、面談で具体的に確認しましょう[11]。

4-5. 連絡窓口と顧客対応の特徴

- 組織としてのサポート体制が整っており、複雑な手続きをチームでフォローすることが期待できます。一方で、担当弁護士の裁量や組織内の体制によってはレスポンス速度に差が出ることがあります。

4-6. 手続きの流れと、担当弁護士の役割

- 企業向け再生の経験が豊富なため、事業主や自営業者の個人再生や事業再建案件では特に有効です。個人向けの単純な任意整理は、料金や対応スピードの面で他の個人特化事務所と比較検討して判断するとよいでしょう。

（筆者メモ）大手3事務所は企業再生や複雑案件に強い反面、個人向け債務整理の「価格競争力」や「迅速対応」では中小の消費者向け事務所に一歩譲る場合があるので、目的と予算で選ぶのが賢明です。

5. 債務整理の相談・比較を実務的に進めるための手順 — 具体的なステップバイステップ

ここでは実際に「相談→依頼→手続き開始」までを、現場で使える形に落とし込みます。面談で聞くべきポイントや見積り比較のコツ、必要書類のチェックリスト、支払交渉の実践テクニックまでカバーします。

5-1. 相談予約のコツと準備の進め方

- まずは複数（最低2～3事務所）に相談予約を入れる。大手3社に限らず、消費者特化の事務所も含めると比較がしやすい。
- 予約時に「初回相談の所要時間」「持参すべき書類」「費用の目安」を確認しておく。
- 可能ならオンライン面談も活用して、時間と交通費を節約。資料は事前にPDFで送付しておくと面談がスムーズ。

5-2. 初回面談で必ず確認したいポイント

- 具体的な手続き（任意整理・個人再生・自己破産・過払い金）の適否と理由
- 想定される費用（着手金・報酬・実費）と、見積書の提示
- 分割払いの可否と条件
- 手続き期間の目安と進捗報告の頻度
- 担当弁護士と連絡窓口（メール・電話）の確認
- 解決後の信用情報への影響や、将来のローン取得見込みについての見通し

5-3. 各社の見積もり比較のポイント

- 同じ条件（借入総額・収入・保有資産）で複数見積りを取り、着手金や成功報酬、実費の差を比較する。
- 成功報酬の算定基準（減額分の何％、過払い回収の何％）を細かく比較する。
- 「安い＝良い」ではない。法律実務の複雑さや相手の債権者数、裁判所対応の必要性を踏まえて総合判断する。

5-4. 書類準備リストの具体的なチェック項目

- 借入関係：契約書、返済明細（直近12ヶ月）、取引履歴のプロミス・アイフル等各社の明細
- 収入関係：源泉徴収票、給与明細、確定申告書（自営業）
- 資産関係：不動産の登記簿謄本、保険解約返戻金の資料、預貯金通帳（写し）
- 身分関係：運転免許証またはマイナンバーカード等

5-5. 費用支払計画と分割払いの交渉術

- 支払い能力が乏しい場合は、初回相談で正直に資金繰りを伝え、分割払いの可否や着手金減額の交渉をする。
- 「任意整理を先に進め、和解が成立した段階で報酬を支払う」等、ケースに応じた柔軟な支払スケジュールの提案が可能な事務所もある（事務所による）[5]。

5-6. 手続き開始後のフォローアップとアフターケア

- 受任通知送付後は債権者からの取り立てが止まるのが一般的。進捗報告をどの頻度で受けるか確認する。
- 和解成立後の返済管理や、再発防止のための家計指導、必要なら税務や社会保険の相談につなげる体制があるかもチェック。
- 解決後、信用情報の取り扱いや住宅ローン取得時の注意点まで説明してもらうと安心。

（実務アドバイス）見積りは必ず書面で取り、比較表（着手金・成功報酬・実費・分割可否・対応スピード）を作ると判断が楽になります。弁護士の説明が抽象的な場合は「同じ条件でのシミュレーション（和解後の月額負担等）を数値で示してください」と要求すると良いです。

6. ケース別のペルソナ別行動ガイド（実務に直結する活用法）

ここでは提示されたペルソナごとに「何を優先すべきか」「どの手続きが候補になるか」「3社にどう相談するか」を実務的に示します。各ケースともに想定される費用感や期間、相談時の質問例も付けています。

6-1. ケースA：30代会社員・任意整理を選ぶケース

状況：複数のカードローンと消費者金融の借入で月々の利息負担が大きい。収入は安定しているが貯金は少ない。
- 推奨手続き：任意整理を第一候補、過払いの可能性があれば並行調査。
- 相談時に聞くべきこと：1社あたりの和解シミュレーション（月額負担）、着手金と成功報酬の詳細、支払期間の想定。
- 期間・費用の目安：交渉完了まで3～6か月、着手金2～5万円/社、成功報酬は減額分の10％程度が中間的な目安（事務所による）[1][5]。

6-2. ケースB：40代主婦・過払いがあるか検討中のケース

状況：過去に長年クレジットカードやサラ金を利用していたが、近年は完済済みまたは断続的返済。
- 推奨手続き：過払い金請求の調査。過払いがあれば返還請求を検討。
- 相談時に聞くべきこと：取引履歴の取り寄せの代行費用、回収率・成功報酬、時効や過去取引での注意点。
- 期間・費用の目安：調査と交渉で数ヶ月、訴訟になれば1年超の可能性。成功報酬は回収額の15～25％が相場（事務所差あり）[4][5]。

6-3. ケースC：40代自営業・個人再生を検討するケース

状況：事業資金の借入が個人保証で多額にのしかかり、自宅を維持したい。
- 推奨手続き：個人再生が第一候補（住宅ローン特則の活用を含む）。
- 相談時に聞くべきこと：再生計画の作成手順、必要書類、申立て費用、認可率の実績（事務所での経験値）。
- 期間・費用の目安：6～12か月、着手金や申立て費用で計数十万円が目安。事業系債権者が絡む場合は複雑化するため、大手事務所の経験が生きることもある[3]。

6-4. ケースD：若年層・クレヒス回復を優先するケース

状況：20代後半で初めての債務整理を検討。将来の住宅ローン取得を見据えたい。
- 推奨手続き：可能なら任意整理で短期的な回復を図る。破産は最終手段。
- 相談時に聞くべきこと：各手続き後の信用情報回復年数の見通し、将来的なローン取得のシミュレーション。
- 期間・費用の目安：任意整理であれば比較的短期。信用回復のための具体的な年数や対応策を事務所に提示してもらう。

6-5. ケースE：家計再建を急ぐケース

状況：収入減で生活が立ち行かず、早期の対応が必要。
- 推奨手続き：まずは弁護士に相談し、差し迫った生活費の確保方法、仮処置（受任通知で取り立て停止）を即座に検討。
- 相談時に聞くべきこと：受任通知の即時送付可否、緊急の資金相談（社会福祉制度、生活保護などの案内）。
- 期間・費用の目安：受任通知送付で即時に取り立てが止まる効果が期待できる（事務所が受任後に通知を行う）[1]。

6-6. ケースF：実際の依頼から完済までのタイムライン

- 0～1か月：初回相談、見積もり比較、委任契約締結（着手金の支払い・分割交渉）
- 1～3か月：受任通知、債権者との交渉（任意整理なら和解成立の目安）
- 3～12か月：裁判手続きが必要な場合は申立てと裁判手続き（個人再生・自己破産）
- 解決後：返済（和解後の分割）、信用情報の回復を待つ期間（5年程度の目安が多いが事由により差あり）[1][3][6]

（まとめ）ペルソナ別の行動ガイドは「最短で何をするか」「どの情報を必ず持って行くか」を中心に設計しました。実際に動くときは、相談先にこのガイドを渡して「同じ条件での見積り」を求めると比較しやすいです。

7. よくある質問（FAQ）とその回答 — 実務的な疑問に答えます

ここは読者が実際に疑問にしやすい項目をピンポイントで回答します。必要に応じて出典番号を付しています。

7-1. 任意整理と破産の違いは何ですか？

任意整理は債権者と交渉して和解する私的手続きで、原則として元本の一部は残ることが多い。破産は裁判所を通じて免責を得ることで返済義務が消滅する場合がある（ただし免責不許可事由や職業制限などの注意点あり）[1][3]。

7-2. ブラックリストに載る期間はどのくらいですか？

信用情報機関と事由によるが、任意整理や債務整理の事故情報は概ね5年程度が目安となることが多い（機関や事象により差あり）。破産情報の扱いは銀行系機関でより長くなる場合がある（最長で約10年とされるケースがある）[6][7][8]。

7-3. 初回相談料はかかりますか？無料ですか？

事務所による。無料相談を設けている事務所も多いが、有料で短時間の相談に限る場合もあります。予約時に確認を。大手3社は相談体制が整っていますが、有料となるケースや予約が取りにくいことがあるため事前確認が重要です[9][10][11]。

7-4. 費用は分割で支払えますか？どのくらい可能ですか？

多くの弁護士事務所は分割払いに対応しているが、条件は事務所ごとに異なる。着手金の一部は初回に求められる場合があるため、分割の条件を事前に協議しましょう[5]。

7-5. 実際に解決までどれくらいの期間がかかりますか？

任意整理：3～6か月、個人再生・自己破産：6か月～1年以上、過払い金請求：数か月～1年以上（訴訟化した場合）といったレンジが一般的です（事案の複雑さで変動）[1][3][4]。

7-6. 誰に依頼すればよいか迷ったときの判断基準は？

- 生活再建性を重視するなら消費者向けの債務整理実績が豊富な事務所。
- 事業主や複雑な債権関係があるなら大手事務所（今回の3社など）の再建・倒産ノウハウが有利。
- 費用やスピードを重視するなら地方の消費者向け事務所と比較するのがおすすめです。

7-7. 過払い金請求はどのくらい戻ってくる可能性がありますか？

過払い金の金額は取引履歴（契約時期、利率、返済状況）に依存するため一概には言えません。過払いがあるかどうかの調査が第一歩で、調査後に見積り（回収見込み）が提示されます。回収額の数％～数十％が過払い金となるケースもありますが、ケースごとに大きく異なります[4]。

（追加FAQ）初回相談で聞くべき「必須質問」をまとめたチェックリストは、この記事の5章に詳述しています。相談前に印刷して持参すると便利です。

最終セクション: まとめ

ここまで「債務整理 3社 比較」を軸に、債務整理の基礎、費用・期間・信用情報への影響、そして西村あさひ・アンダーソン・毛利・友常・長島・大野・常松という3つの大手法律事務所の債務整理対応の特徴を整理しました。結論は次の通りです。

- 債務整理を検討する際は「自分の目的（住宅を守る／生活再建／早期の利息軽減／過払い金回収）」を明確にすることが最優先。
- 大手3社は企業再生や複雑事案に強みがあり、個人で単純な任意整理を希望する場合は消費者向けに特化した事務所と比較することが重要。
- 料金は事務所ごとに差が大きいため、必ず複数見積りを取り、着手金・成功報酬・実費・分割可否を比較すること。
- 信用情報への影響や回復期間は手続きの種類と信用情報機関によって異なるため、ローン取得予定がある場合はその点も踏まえて相談する。
- 具体的に動くときは、本記事のチェックリスト（一覧資料）を使って初回相談の準備をし、見積りを比較してから最終決定するのが実務的かつ安全な方法。

最後に私からの個人的なアドバイス：早めに相談することで選択肢が広がります。受任通知が出されれば取り立ては止まり、精神的な余裕も生まれます。まずは信頼できる事務所に相談をして、ライフプランと費用感を照らし合わせながら決めましょう。

出典（この記事の根拠・参照元）
1. 「任意整理の手続き」一般的な解説・弁護士事務所の手続きガイド（概要説明）
2. 任意整理の期間・流れに関する複数の弁護士事務所公開情報
3. 裁判所・法務省の個人再生・自己破産手続きに関する公式解説ページ
4. 過払い金請求に関する法的解説（利息引き直し・時効等）
債務整理 おすすめ事務所を徹底比較｜手続きの流れ・費用・選び方をわかりやすく解説
5. 弁護士費用の相場に関する弁護士ポータルサイト等の調査データ
6. 株式会社シー・アイ・シー（CIC）公式：信用情報の登録・保有期間についての説明
7. 株式会社日本信用情報機構（JICC）公式：信用情報の取扱い・登録期間に関する説明
8. 全国銀行協会／全国銀行個人信用情報センター（KSC）に関する信用情報の扱い（銀行系の登録期間）
9. 西村あさひ法律事務所（Nishimura & Asahi）公式サイト：破産・再生、債権関連の業務案内ページ
10. アンダーソン・毛利・友常法律事務所（Anderson Mori & Tomotsune）公式サイト：倒産・再生・金融紛争等の業務案内ページ
11. 長島・大野・常松法律事務所（Nagashima Ohno & Tsunematsu）公式サイト：破産・再生・企業再建等の業務案内ページ

（注）本記事は一般的な解説を意図しており、具体的な法的判断や個別事案の処理については各事務所の担当弁護士と面談のうえ判断してください。最新の制度や各事務所の料金・サービスは公式サイトや事務所での個別確認が必要です。